Seguro para Taxi, Uber y DiDi

El seguro para taxi y para conductores de plataforma es una póliza distinta a la de un auto particular, y la diferencia no es de precio: es de validez. Si trabajas con tu vehículo y tu póliza dice “uso particular”, la aseguradora puede rechazar el siniestro completo el día que lo necesites. En Hola Seguros y Banca te conectamos con agencias autorizadas que manejan pólizas de servicio público y de uso comercial.

Por qué un seguro para taxi no es una póliza de auto particular

Cuando una aseguradora calcula una prima, parte del riesgo declarado. Un auto particular circula unas dos horas al día; un taxi o una unidad de plataforma circula diez o doce, en horarios más expuestos y con pasajeros a bordo. Son perfiles de riesgo que no se parecen.

Por eso el seguro para taxi incorpora una cobertura que la póliza particular no contempla: la responsabilidad civil por los pasajeros que transportas. Si un ocupante resulta lesionado, esa reclamación no entra en una póliza de uso particular.

Y hay una consecuencia práctica que mucha gente descubre tarde: declarar uso particular cuando el uso real es comercial no es un tecnicismo. Es causa de rechazo de la reclamación, y la aseguradora puede acreditarlo con el registro de la aplicación o con el testimonio de los ocupantes.

Taxi con concesión o plataforma digital: no es lo mismo

Son dos figuras distintas, con requisitos distintos, y conviene saber en cuál estás antes de cotizar.

Entre las compañías con las que trabajamos, La Latinoamericana es la más consolidada en el segmento de taxi y servicio público. Para plataformas hay más alternativas y conviene comparar antes de contratar.

Qué cubre el seguro para taxi

• Responsabilidad Civil a terceros: daños a personas y bienes ajenos a la unidad.
• Responsabilidad Civil Viajero: lesiones o fallecimiento de los pasajeros que llevas a bordo. Es la cobertura que distingue a esta póliza.
• Daños materiales a tu unidad por colisión, volcadura o incendio.
• Robo total del vehículo, incluido el robo con violencia.
• Gastos médicos al conductor y a los ocupantes.
• Defensa jurídica y fianzas ante el Ministerio Público tras un accidente.
• Asistencia vial con grúa, corriente y cambio de llanta.
• Pérdida de ingresos mientras la unidad está en reparación. No todas las compañías la ofrecen y suele contratarse aparte.

Esa última merece atención: si el auto es tu herramienta de trabajo, tres semanas en el taller son tres semanas sin ingreso. Vale la pena preguntar por ella al cotizar.

Lo que la cobertura de Uber y DiDi no cubre

Las plataformas ofrecen una protección durante el viaje, y eso genera una confusión frecuente: muchos conductores creen que con eso están cubiertos por completo. No es así.

• La cobertura de la aplicación suele operar solo mientras el viaje está activo. Con la app cerrada, o en camino a recoger sin pasajero confirmado, la protección cambia o desaparece.
• Está orientada a terceros y pasajeros, no a los daños de tu propio vehículo.
• Los deducibles pueden ser elevados, y los pagas tú.
• No cubre el uso personal del auto: los fines de semana, los traslados familiares, el vehículo estacionado.

Por eso la recomendación práctica es tener póliza propia con uso comercial declarado, y tratar la protección de la plataforma como un complemento, no como sustituto.

Exclusiones que anulan la cobertura

• Uso comercial no declarado. La causa número uno de reclamaciones rechazadas en este segmento.
• Conducir bajo efectos de alcohol o sustancias. Anula la cobertura por completo.
• Licencia no vigente o de categoría distinta a la que exige el servicio.
• Conductor no declarado al volante, cuando la póliza restringe quién puede manejar.
• Exceder la capacidad autorizada de pasajeros de la unidad.
• Operar sin concesión o permiso vigente, en el caso del servicio público.

¿De qué depende el costo del seguro para taxi?

• Ciudad y zona de operación: la siniestralidad y la incidencia de robo cambian mucho entre estados.
• Horario: operar de noche se evalúa distinto que un turno diurno.
• Valor y antigüedad de la unidad.
• Suma asegurada de RC Viajero que decidas contratar.
• Historial de siniestros del conductor y de la unidad.
• Número de unidades: a partir de cinco conviene evaluar un esquema de flotilla.
• Deducibles pactados en daños materiales y robo total.

Requisitos para contratar

• Tarjeta de circulación vigente de la unidad.
• Factura o carta factura del vehículo.
• Licencia de conducir vigente, de la categoría que corresponda al servicio.
• Concesión o permiso de servicio público, cuando aplique.
• Identificación oficial y comprobante de domicilio.
• Registro ante la plataforma, en el caso de Uber, DiDi o similares.

Preguntas frecuentes sobre el seguro para taxi

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